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多措并举解难题—— 看咸宁农商银行如何化解融资难融资贵

来源:咸宁网 时间:2019-08-20 08:54

咸宁日报全媒体记者 周莹 通讯员 王玲玲

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对民营企业、小微企业而言,融资难融资贵已成为一个不争的事实。

“咸宁农商银行一直坚持服务三农、服务?#34892;?#24494;企业、坚守服务全市经济的市场定位,今年在市地方金融工作局的组织下,开展了4次信贷投放活动,推出了乡村、社区、创业、家庭、贴身五大金融服务模式,化解民营企业融资困局。” 咸宁农商银行董事长甘军对记者说。

截至6月底,咸宁农商银行民营企业和小微企业贷款余额43.55亿元,比年初增加1.09亿元,比去年同期增加2.66亿元;贷款户数2784户,比年初增加111户,比去年同期增加185户。


信息不对称,风控不顺畅


咸宁农商银行信贷管理部总经理李敏介绍,融资难、融资贵的原因是多方面的——

?#34892;?#20225;业自身原因。?#34892;?#20225;业存在资本缺乏、资产规模小、管理能力和持续经营能力弱等问题,当市场出?#30452;?#21270;时,抗风险能力较差。?#34892;?#20225;业的高风险在客观上导致其融资的难度?#25512;?#39640;成本。

银行多年的经营习惯造成和企业之间的矛盾。根据银行的经营习惯,需要评估企业的还款能力,但是由于企业轻资产特点,现有评价体系很难准?#26041;?#34892;价值评估,没有过硬的抵质?#20309;?#24456;难获得信贷支持。

银行和企业之间信息不对称。于银行而言,对民企或小微企业授信的难点在企业经营信息的不透明、不完善,企业资本金不足,企业信用状况不理想也难以把握,个别民营企业存在过度融资、忽视企业经营逆周期风险、轻?#26377;?#29992;价值现象。同时部分小微企业缺少获得融资应有的信息、信用和担保,其自身的风险状况及风险管控水平阻碍了银行信贷资源的顺畅配置。


多元化融资,多渠道化解


“多管齐下,多方联动,为民营企业、小微企业构建一条多元化融资渠道。”这个化解民营企业、小微企业融资难、融资贵的“药方?#20445;?#20154;?#23884;?#29087;能详。但是如何真正落地,仍需企业、银行、政府共同探索。

今年以来,咸宁农商银行合理调整贷款期限,综合运用循环贷款、无还本续贷、借新还旧等方式,降低民营企业融资成本,小微企业贷款平均利率下降0.58%,主动让利超过8000万元。

6月5日,湖北咸宁向阳湖兴兴奶业有限公司向咸宁农商银行申请贷款1186万元,贷款发放时间是6月14日,贷款利率根据人民银行定向?#24213;?#30340;优惠政策执行,低于同期同档次贷款?#20998;?.8个百分点,贷款审批期限从受理调查到贷款发放给该公司仅用了9天时间,相比之前缩短了11天。企业?#20064;?#35828;:“咸宁农商银行真给力!”

今年,咸宁农商银行制定应收账款抵押管理本法和操作流程,发放应收账款质押贷款、?#26412;?#36148;现。海王药业应收账款较多,资金周转暂时困难,该行营业部授信2亿元,及时解决资金周转问题。

“企业也要多元化融资。”洪盛模具科技有限公司董事长朱洪?#20102;担?#21688;宁农商银行灵活运用多?#20540;?#20445;方式畅通融资渠道,企业要主动对接金融机构,运用好各种金融产品。


差异化信贷,精细化服务


下阶段,咸宁农商银行将以开展“整村授信”和“夏季攻势”为抓手,全面落实差异化信贷服务。

通过“村银共建”活动,加?#30475;?#22996;会和农商银行对接,积极落实便捷获贷政策,把“整村授信”工作落实落地,方便、及时、快捷地满足广大农户资金的需求,全力服务乡村振兴。截止到目前全市已落实65个授信村,本地已落实13个授信村。今年计划1个?#25345;?#37096;要和1个村委对接,全年共落实132个授信村。

针对民营企业发展中遇到的困难,大力开展进园入企活动,集中力量开展“夏季攻势”。采取精细化、有针对性的措施,重点做好城镇和工业园区的金融服务,继续不断开拓市场,大力创新金融产品,破除不敢贷的问题,帮助民营企业摆脱困境,满足不同类型企业融资需求。咸宁农商银行已先后创新和推广20多个信贷产品,在为企业量身定做、加大投放的同时,对已支持的企业不抽贷、不断贷、不压贷,满足民企的融资需求。

在宏观经济承受了较大的增速下行压力,金融机构放贷更趋于谨慎之时,农商银行为何依然青睐民营企业?

甘军给出答案:发展看大势,经营有规律,支持民营企业既是国家实现高质量发展的要求,也是农商银行实现高质量发展的需求。


编辑:hushaopeng

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